## Как происходит досрочное погашение потребительского кредита
### Причины досрочного погашения кредита
Досрочное погашение потребительского кредита — это частичное или полное погашение кредита до наступления срока его окончания. Такая возможность предусмотренна практически всеми кредитными соглашениями и законодательно. Причины, по которым заемщики идут на этот шаг, могут быть разными:
— Улучшение финансового положения
— Получение более выгодного предложения от другого банка
— Стремление снизить расходы или избавиться от долгов
— Накопление средств на крупную покупку или иные цели
### Способы досрочного погашения кредита
Существует несколько способов досрочного погашения потребительского кредита:
— **Погашение в офисе банка.** Пожалуй, самый традиционный способ. Вы обращаетесь в отделение банка, где брали кредит, составляете заявление на досрочное погашение и вносите необходимую сумму.
— **Погашение через банкомат.** Многие банки предоставляют возможность досрочно погасить кредит через свои банкоматы. Для этого необходимо иметь при себе кредитный договор или номер кредитного счета.
— **Погашение через онлайн-банк.** Для многих самых распространенных и популярных в России банков возможно погасить кредит онлайн. Сумма списывается с вашего счета в этом же банке и переводится в счет погашения. Кредитный договор или номер кредитного счета тоже понадобятся.
— **Погашение через почтовое отделение.** Вы можете отправить деньги на счет банка почтовым переводом. В этом случае необходимо будет указать номер кредитного счета и сумму погашения.
### Как рассчитать сумму досрочного погашения
Чтобы рассчитать сумму досрочного погашения, необходимо знать:
— Размер остатка задолженности по кредиту
— Срок, на который был выдан кредит
— Дату предполагаемого досрочного погашения
— Процентную ставку по кредиту
— Способ погашения кредита (аннуитетный или дифференцированный)
Если у вас есть кредитный договор, все необходимые данные можно найти в нем. Если договора нет, можно обратиться в банк за выпиской по счету.
#### Аннуитетный платеж
При аннуитетном платеже сумма ежемесячного платежа остается неизменной на протяжении всего срока кредитования. В этом случае для расчета суммы досрочного погашения можно использовать следующую формулу:
«`
Сумма досрочного погашения = (Остаток задолженности * Процентная ставка * Срок до даты погашения) / 12
«`
#### Дифференцированный платеж
При дифференцированном платеже сумма ежемесячного платежа уменьшается с каждым месяцем. В этом случае для расчета суммы досрочного погашения необходимо знать сумму основного долга на дату предполагаемого досрочного погашения. Эту сумму можно узнать из графика платежей, который можно взять в банке.
«`
Сумма досрочного погашения = Основной долг * Процентная ставка * Срок до даты погашения / 12
«`
### Порядок досрочного погашения кредита
Для досрочного погашения кредита необходимо выполнить следующие действия:
1. **Подать заявление в банк.** В заявлении необходимо указать сумму досрочного погашения, дату погашения и способ погашения.
2. **Внести деньги на счет банка.** Если вы погашаете кредит в офисе банка или через банкомат, деньги необходимо внести сразу. Если вы погашаете кредит почтовым переводом, деньги зачислятся на счет в течение нескольких дней.
3. **Получить справку о погашении кредита.** После того как банк получит деньги, он выдаст вам справку о погашении кредита. В этой справке будет указана информация о том, что кредит погашен досрочно.
### Преимущества досрочного погашения кредита
Досрочное погашение кредита имеет ряд преимуществ:
— **Экономия на процентах.** Главное преимущество досрочного погашения кредита заключается в том, что вы экономите на процентах. Чем раньше вы погасите кредит, тем меньше процентов вам придется заплатить.
— **Уменьшение срока кредитования.** Если вы погасите кредит досрочно, срок кредитования уменьшится. Это значит, что вы сможете быстрее освободиться от долгов.
— **Улучшение кредитной истории.** Досрочное погашение кредита может улучшить вашу кредитную историю. Это позволит вам в будущем получить кредит на более выгодных условиях.
### Недостатки досрочного погашения кредита
Досрочное погашение кредита имеет и некоторые недостатки:
— **Необходимость иметь крупную сумму денег.** Чтобы досрочно погасить кредит, необходимо иметь крупную сумму денег. Если у вас нет таких денег, вам придется брать новый кредит, что может привести к увеличению вашей долговой нагрузки.
— **Штрафы за досрочное погашение.** Некоторые банки взимают штрафы за досрочное погашение кредита. Поэтому перед тем, как досрочно погасить кредит, необходимо внимательно изучить кредитный договор.
— **Упущенная выгода.** Если вы досрочно погасите кредит, вы лишитесь возможности получать проценты по нему. Однако, за счет сэкономленных на процентах по кредиту, вы можете сделать более выгодные инвестиции.
### Стоит ли досрочно погашать потребительский кредит?
Решение о том, стоит ли досрочно погашать потребительский кредит, зависит от индивидуальных обстоятельств заемщика. Если у вас есть возможность досрочно погасить кредит без ущерба для своего финансового положения, то это имеет смысл сделать. Вы сэкономите на процентах, уменьшите срок кредитования и улучшите свою кредитную историю.