«`html
Как вернуть страховые взносы по потребительскому кредиту
С каждым годом банки предоставляют все больше возможностей физическим лицам. Одной из наиболее популярных услуг является потребительское кредитование. Но немногие знают, что если договор страхования, оформленный при получении кредита, не соответствует требованиям законодательства, заёмщик вправе вернуть страховые взносы в полном объёме.
Кто имеет право вернуть страховые взносы
Согласно ст. 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», заёмщик вправе вернуть страховые взносы, уплаченные в пользу страховой организации по договорам личного страхования, страхования имущества, страхования ответственности заёмщика, заключённым в связи с получением кредита, при соблюдении следующих условий:
- Заёмщик подал заявление о полном или частичном досрочном погашении потребительского кредита (займа);
- Срок действия договора страхования составляет более 30 дней;
- Договор страхования был заключён на срок, превышающий срок действия договора потребительского кредита (займа);
- Кредитор не передал заёмщику информацию о возможности отказа от заключения договора страхования;
- Страховой риск не наступил.
Оформить возврат страховых взносов можно как в течение периода действия договора страхования, так и после его окончания.
Как вернуть страховые взносы
Для возврата страховых взносов необходимо:
- Подать заявление в банк. В заявлении необходимо указать дату и номер заключения договора потребительского кредита (займа), дату и номер заключения договора страхования, реквизиты для перечисления страховых взносов, а также приложить копию паспорта заёмщика и копию договора страхования. Срок рассмотрения заявления составляет 10 дней со дня его подачи.
- Получить от банка справку об уплаченных страховых взносах по договору страхования. Справка составляется в свободной форме.
- Написать заявление в страховую компанию. В заявлении необходимо указать дату и номер заключения договора потребительского кредита (займа), дату и номер заключения договора страхования, дату получения справки из банка, реквизиты для перечисления страховых взносов, а также приложить копию паспорта заёмщика, копию договора страхования и копию справки из банка. Срок рассмотрения заявления составляет 10 дней со дня его подачи.
Если страховая компания отказывает в возврате страховых взносов, заёмщик вправе обратиться в суд с соответствующим исковым заявлением.
Что делать, если банк отказывается возвращать страховые взносы
В случае если банк отказывает в возврате страховых взносов, заёмщик может:
- Обратиться в Центральный банк Российской Федерации. ЦБ уполномочен рассматривать обращения граждан по вопросам нарушения их прав при предоставлении финансовых услуг. Заявление можно подать в электронном виде на сайте ЦБ или по почте.
- Обратиться в суд. Заёмщик вправе обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании с банка страховых взносов. В иске необходимо указать дату и номер заключения договора потребительского кредита (займа), дату и номер заключения договора страхования, дату подачи заявления о возврате страховых взносов и дату отказа банка. К иску необходимо приложить копию паспорта заёмщика, копию договора страхования, копию заявления о возврате страховых взносов и копию отказа банка.
Также заёмщик может обратиться за помощью к юристам или в общественные организации по защите прав потребителей.
Судебная практика
Судебная практика по делам о возврате страховых взносов по потребительским кредитам в основном складывается в пользу заёмщиков. Суды признают право заёмщиков на возврат страховых взносов, если договоры страхования были заключены в нарушение требований законодательства.
Например, Верховный Суд Российской Федерации в своём Определении от 20 февраля 2020 г. № 303-ЭС20-12074 указал, что заёмщик имеет право на возврат страховых взносов, если:
«`
- страхование было навязано заёмщиком при получении кредита;
- заёмщик не был уведомлен о праве отказа от договора страхования;
- договор страхования заключён на срок, превышающий срок действия договора кредита.
«`
Определение Верховного Суда Российской Федерации является обязательным для всех судов и имеет важное значение для защиты прав заёмщиков.
Заключение
Заёмщики вправе вернуть страховые взносы, уплаченные в пользу страховой организации по договорам личного страхования, страхования имущества, страхования ответственности заёмщика, заключённым в связи с получением кредита, если эти договоры не соответствуют требованиям законодательства. Для возврата страховых взносов необходимо написать заявление в банк и в страховую компанию. В случае отказа банка или страховой компании в возврате страховых взносов, заёмщик может обратиться в суд.
«`