## Потребительский кредит: подробное руководство по кредитным продуктам 2012 года
**Введение**
Потребительский кредит является важным финансовым инструментом, который может помочь людям в финансировании крупных покупок, консолидации долгов или покрытии неожиданных расходов. В 2012 году landscape потребительского кредитования претерпел значительные изменения, и в этой статье мы рассмотрим различные доступные варианты и предоставим подробное руководство для тех, кто рассматривает возможность получения потребительского кредита.
**Что такое потребительский кредит?**
Потребительский кредит — это ссуда, предоставляемая отдельным лицам физическими или юридическими лицами. Он отличается от бизнес-кредита, который предоставляется компаниям или организациям. Потребительские кредиты обычно используются для финансирования личных расходов, таких как покупка автомобиля, ремонт дома или оплата медицинских счетов.
**Типы потребительских кредитов**
Существует несколько типов потребительских кредитов, каждый из которых имеет свои характеристики и особенности:
### Обеспеченные кредиты
* **Автокредит:** Ссуда, обеспеченная автомобилем заемщика. Обычно используется для финансирования покупки автомобиля.
* **Ипотечный кредит:** Ссуда, обеспеченная недвижимостью заемщика. Обычно используется для финансирования покупки дома.
* **Кредит под залог:** Ссуда, обеспеченная другими ценными предметами, такими как ювелирные изделия или инвестиции.
### Необеспеченные кредиты
* **Личный кредит:** Кредит без обеспечения, предоставляемый без какого-либо залога. Обычно используется для консолидации долгов, финансирования крупных покупок или покрытия неожиданных расходов.
* **Кредитная карта:** Кредитная линия с revolving credit, которая позволяет заемщикам занимать деньги и погашать их по мере необходимости.
**Факторы, влияющие на квалификацию потребительского кредита**
Ваша квалификация на потребительский кредит зависит от нескольких факторов, в том числе:
* **Кредитный рейтинг:** Ваша кредитная история является одним из наиболее важных факторов, влияющих на вашу квалификацию. Кредиторы смотрят на ваш кредитный рейтинг, чтобы оценить вашу кредитную надежность и способность погашать долги.
* **Доход:** Ваш доход также важен для определения вашей квалификации. Кредиторы хотят знать, что у вас достаточно дохода, чтобы произвести платежи по кредиту.
* **Занятость:** Ваша история занятости может свидетельствовать о вашей стабильности и способности обслуживать долги.
* **Отношение долга к доходу:** Это соотношение показывает, какая часть вашего дохода идет на погашение долгов. Кредиторы хотят увидеть, что у вас достаточно дохода, чтобы погашать новые долги, не переусердствуя.
**Как подать заявку на потребительский кредит**
Подать заявку на потребительский кредит можно несколькими способами:
* **Онлайн:** Многие кредиторы предлагают онлайн-заявки, которые позволяют быстро и легко подать заявку.
* **По телефону:** Вы также можете подать заявку по телефону, позвонив в кредитора.
* **Лично:** Вы можете подать заявку лично в отделении банка или кредитного союза.
**Документы, необходимые для подачи заявки на потребительский кредит**
Для подачи заявки на потребительский кредит вам понадобятся следующие документы:
* **Документ, удостоверяющий личность:** Ваши водительские права, паспорт или другое удостоверение личности, выданное государством.
* **Номер социального страхования:** Ваш номер социального страхования.
* **Подтверждение дохода:** Выписка из банка, платежная ведомость или налоговая декларация.
* **Подтверждение занятости:** Письмо от вашего работодателя или копия извещения о заработной плате.
**Сроки обработки заявки на потребительский кредит**
Время обработки заявки на потребительский кредит может варьироваться в зависимости от кредитора и типа кредита. Однако обычно обработка заявки занимает от одного до нескольких дней.
**Преимущества и недостатки потребительских кредитов**
### Преимущества
* **Доступ к финансированию:** Потребительские кредиты предоставляют доступ к финансированию для крупных покупок или покрытия незапланированных расходов.
* **Консолидация долгов:** Потребительские кредиты можно использовать для консолидации долгов с высокой процентной ставкой, что может привести к снижению процентных платежей и более управляемой ситуации с долгом.
* **Строительство кредита:** своевременные платежи по потребительскому кредиту могут помочь вам построить или улучшить ваш кредитный рейтинг.
### Недостатки
* **Проценты:** Потребительские кредиты имеют процентную ставку, которая может увеличиваться в зависимости от вашей кредитной истории и типа кредита.
* **Плата:** Потребительские кредиты могут включать сборы, такие как плата за подачу заявки, плата за обслуживание и сборы за просрочку платежа.
* **Риск влияния на кредитный рейтинг:** Просроченные или непогашенные потребительские кредиты могут отрицательно сказаться на вашем кредитном рейтинге.
**Альтернативы потребительским кредитам**
Если вы не соответствуете требованиям для получения потребительского кредита или ищете альтернативные варианты, доступны следующие альтернативы:
* **Кредитный союз:** Кредитные союзы являются некоммерческими кооперативами, которые обычно предлагают более низкие процентные ставки и более гибкие условия кредитования.
* **Семейные члены и друзья:** При необходимости вы можете обратиться за помощью к членам семьи или друзьям. Однако всегда оформляйте все официально письменным соглашением, чтобы защитить отношения и избежать недоразумений.
* **Планы платежей:** Некоторые розничные торговцы и поставщики услуг предлагают планы платежей, которые позволяют вам разбивать крупные покупки на более мелкие ежемесячные платежи.
**Советы по получению потребительского кредита**
* **Сравните условия кредитования:** Перед подачей заявки обязательно сравните процентные ставки, сборы и сроки погашения у разных кредиторов.
* **Поймите условия кредита:** Тщательно прочитайте условия кредита, прежде чем подписывать документы. Убедитесь, что вы понимаете процентную ставку, ежемесячные платежи, график погашения и любые сборы.
* **Планируйте погашение кредита:** Составьте бюджет и убедитесь, что у вас достаточно дохода для совершения своевременных платежей.
* **Сохраняйте хорошую кредитную историю:** своевременные платежи по потребительским кредитам могут помочь вам построить или улучшить вашу кредитную историю.
* **Избегайте избыточных долгов:** Не берите на себя больше долгов, чем вы можете себе позволить. Потребительские кредиты могут быть полезным финансовым инструментом, но их следует использовать ответственно.