Схема карусель с кредитными картами
Участники:
Организованная преступная группа (ОПГ): Планирует и осуществляет схему.
Покупатель-призрак: Лицо, на имя которого оформляются многочисленные кредитные карты.
Продавцы-соучастники: Бизнесы, которые сознательно принимают незаконные платежи в рамках схемы.
Этапы:
1. Вербовка покупателя-призрака: ОПГ вербует лицо, обычно имеющее низкий кредитный рейтинг, для участия в схеме.
2. Оформление кредитных карт: Покупатель-призрак оформляет на свое имя множество кредитных карт с высокими кредитными лимитами.
3. Создание подставных компаний: ОПГ создает подставные компании, которые якобы оказывают услуги или продают товары.
4. Покупки у продавцов-соучастников: Покупатель-призрак использует кредитные карты для совершения крупных покупок у продавцов-соучастников. Продавцы часто получают откат от ОПГ.
5. Бонусные баллы и денежный возврат: Покупатель-призрак получает бонусные баллы и денежный возврат по своим кредитным картам, которые затем передаются ОПГ.
6. Невыплата задолженности: Покупатель-призрак перестает выплачивать по кредитным картам, оставляя за собой большую задолженность.
7. Продажа подставных компаний: ОПГ продает подставные компании ничего не подозревающим покупателям, чтобы скрыть свои следы.
Последствия:
Убытки для финансовых учреждений: Кредиторы несут значительные убытки из-за невыплаты задолженности.
Испорченные кредитные истории: Кредитная история покупателя-призрака портится из-за невыполненных обязательств.
Мошенничество со страховкой: ОПГ может получать выплаты по страхованию от подставных компаний, которые якобы были повреждены.
Отмывание денег: Схема может использоваться для отмывания денег незаконного происхождения.
Риск для национальной безопасности: Финансовые учреждения могут стать уязвимыми для террористического финансирования и других преступных действий.
Меры противодействия:
Ужесточение правил кредитования: Финансовые учреждения должны более тщательно проверять заявки на получение кредитных карт.
Повышение информированности общественности: Население должно знать об угрозе схемы карусели с кредитными картами.
Сотрудничество правоохранительных органов: Правоохранительные органы должны активно расследовать и преследовать участников схемы.
Эффективный обмен информацией: Кредитные бюро, финансовые учреждения и правоохранительные органы должны обмениваться информацией для выявления и предотвращения схемы.
Законы о борьбе с мошенничеством: Правительства должны принимать законы, ужесточающие наказание за участие в подобных схемах.